연말이 다가오면서 각종 금융기관에서는 연말정산을 겨냥한 각종 절세형 금융상품을 내세우며, 근로자들에게 가입을 권고하거나 홍보하기에 열을 올리고 있다.
각종 금융 상품들이 있지만, 연말에 가입하더라도 효과를 볼 수 있는 상품을 알아 보도록 한다.
이들 상품은 연말까지 가입을 한다면, 연말정산에 따른 절세 효과를 볼 수 있는 상품이다.
물론 이들상품을 일시에 가입하였을 경우에도 동시 적용을 받을 수 있다는 점이다.
그러나 이러한 상품의 경우 중도 해지할 경우 환급받은 세액을 추징당할 수 있기 때문에 가입에 따른 절세효과를 계산하기에 앞서 향후 지속적인 불입계획이 없거나 여유자금이 부족하다면 무리해서 가입할 필요는 없다고 본다.
각종 금융 상품들이 있지만, 연말에 가입하더라도 효과를 볼 수 있는 상품을 알아 보도록 한다.
절세형 금융상품 가입한도와 실제 효과 | ||||||
① 장기주택마련저축 | ||||||
불입한도 | 소득공제 | 과세표준 | 세율(주민세포함) | 최대절세효과 | ||
300만원 | 120만원 | 1,200만원 이하 | 6.6% | 79,200 | ||
4,600만원 이하 | 17.6% | 211,200 | ||||
8,800만원 이하 | 27.5% | 330,000 | ||||
8,800만원 초과 | 38.5% | 462,000 | ||||
② 연금저축보험 | ||||||
불입한도 | 소득공제 | 과세표준 | 세율(주민세포함) | 최대절세효과 | ||
300만원 | 300만원 | 1,200만원 이하 | 6.6% | 198,000 | ||
4,600만원 이하 | 17.6% | 528,000 | ||||
8,800만원 이하 | 27.5% | 825,000 | ||||
8,800만원 초과 | 38.5% | 1,155,000 | ||||
③ 장기주식형펀드 | ||||||
불입한도 | 소득공제 | 과세표준 | 세율(주민세포함) | 최대절세효과 | ||
200만원 | 40만원 | 1,200만원 이하 | 6.6% | 26,400 | ||
4,600만원 이하 | 17.6% | 70,400 | ||||
8,800만원 이하 | 27.5% | 110,000 | ||||
8,800만원 초과 | 38.5% | 154,000 | ||||
④ 보장성보험 | ||||||
불입한도 | 소득공제 | 과세표준 | 세율(주민세포함) | 최대절세효과 | ||
100만원 | 1,200만원 이하 | 6.6% | 66,000 | |||
4,600만원 이하 | 17.6% | 176,000 | ||||
8,800만원 이하 | 27.5% | 275,000 | ||||
8,800만원 초과 | 38.5% | 385,000 | ||||
물론 이들상품을 일시에 가입하였을 경우에도 동시 적용을 받을 수 있다는 점이다.
그러나 이러한 상품의 경우 중도 해지할 경우 환급받은 세액을 추징당할 수 있기 때문에 가입에 따른 절세효과를 계산하기에 앞서 향후 지속적인 불입계획이 없거나 여유자금이 부족하다면 무리해서 가입할 필요는 없다고 본다.
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